تقديم خدمات مالية عالمية المستوى للأسواق الناشئة

تفخر شركة Trinity بقيادة السلسلة B لـ Branch International ، وهي شركة تقوم بتحديث التمويل حيث تشتد الحاجة إليه.

الصورة مجاملة من فرع الدولية

الوصول إلى رأس المال هو حاجة إنسانية أساسية. إنها تتيح لنا شراء البضائع لهذا اليوم والادخار ليوم غد - بشكل أساسي لبناء أسس سبل عيشنا. ولكن بالنسبة للملايين في الأسواق الناشئة ، فإن الوصول إلى رأس المال من خلال الخدمات المالية الأساسية مثل الائتمان والمدخرات والدفع ومعالجة المعاملات لا يزال بعيد المنال.

فرع الدولية تعتزم تغيير هذا. يعد تطبيق Branch ، الذي يعد التطبيق المالي الأكثر شعبية في إفريقيا ، الائتمان لمستخدمي الهواتف المحمولة في كينيا ونيجيريا وتنزانيا ، مع خطط للتوسع في الهند. وهم يعالجون عشرات الآلاف من القروض كل يوم ويمنحون قروضًا لنحو مليون مقترض تراكمي. تنمو الشركة بنسبة 20 ٪ على أساس شهري ، وهي في طريقها لإقراض أكثر من 250 مليون دولار في عام 2018. وهذه هي البداية فقط - ستتحسن التكنولوجيا والبيانات والوصول إليها وتأثيرها فقط.

الرئيس التنفيذي للفرع الدولي مات فلانيري

قبل التأسيس للفرع ، قضى مات فلانيري الرئيس التنفيذي عشر سنوات في بناء الخبرة في مجال الخدمات المالية وتجربة الأسواق الناشئة على أرض الواقع كمؤسس مشارك ورئيس تنفيذي رائد التمويل الأصغر كيفا. يتمتع فريق Branch التابع للنجوم بمزيج نادر للغاية ومثير للإعجاب من العمق التقني في علم البيانات والتمويل ، إلى جانب معرفة واسعة بالسوق المحلية. من خلال الاستفادة من مؤهلاتهم الفريدة ، تتعامل Branch مع مشهد للخدمات المالية المؤلمة والتي يتعذر الوصول إليها إلى حد كبير وتجعلها أكثر سلاسة وسهولة بحيث يمكن للمستخدمين الوصول إليها من جيوبهم.

وفقًا لتقرير مارس 2018 الصادر عن McKinsey ، يفتقر 2 مليار شخص و 200 مليون شركة صغيرة في الأسواق الناشئة إلى إمكانية الوصول إلى المدخرات والائتمان ، وشركات الخدمات المالية التي تقودها التكنولوجيا لديها القدرة على الحصول على 1.6 مليار عميل جديد للبيع بالتجزئة وتنمية القروض الفردية والتجارية أحجام بقيمة 2.1 تريليون دولار. هناك اتجاهان يهيئان الفرصة لمعالجة هذا السوق الهائل الذي لا يحصل على الخدمات الكافية: توفر التكنولوجيا القادرة على تلبية الحاجة ، وتوافر منصة قادرة على تقديمها.

صعود الهاتف الذكي

في إفريقيا والهند ، تسارع اعتماد الهواتف الذكية بنسبة تتراوح بين 14 و 17 في المائة. تتوقع GSMA Intelligence أنه سيكون هناك أكثر من 400 مليون اتصال هاتف ذكي جديد في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى بحلول عام 2020 ، وبذلك تصل قاعدة تثبيت الأجهزة المحمولة إلى أكثر من نصف مليار مستخدم.

في الولايات المتحدة ، مكّن توافر الهواتف الذكية على نطاق واسع العديد من الخدمات المالية من أن تصبح سلسة. اليوم ، يمكننا إكمال المعاملات المالية المتزايدة التعقيد على أجهزتنا المحمولة التي لم تكن ممكنة في السابق إلا في البنوك الفعلية. في العديد من الأسواق الناشئة ، أصبحت المعاملات المالية الخالية من الاحتكاكات ممكنة الآن بفضل النمو في استخدام الأجهزة المحمولة. هذه الأسواق تقفز البنية التحتية المصرفية التقليدية لعقود مضت وتستفيد من أحدث التقنيات الحديثة.

تحسينات في علم البيانات

في الولايات المتحدة ، كانت شركات التصنيف الائتماني موجودة منذ ما يقرب من 200 عام. نظرًا لأن بعض الممارسات كانت ذاتية وحتى في بعض الأحيان مثيرة للقلق والتمييز ، فقد سهلت مع ذلك وصول العديد من الأميركيين إلى الائتمان. في شرق إفريقيا ، لا توجد بنية تحتية ائتمانية ثرية نسبية. توجد فقط بعض مكاتب الائتمان ، والقلة الموجودة تفتقر إلى بيانات موثوقة. علاوة على ذلك ، فإن البيانات المتاحة تستثني الكثير من السكان.

فرع هو خلق الائتمان من نقطة الصفر ، في بعض الأسواق بناء كل من البنك ومكاتب الائتمان. جمع البيانات حول سلوك المستخدم المستمدة من النصوص والمكالمات وقوائم الاتصال وبيانات GPS ، من بين المدخلات الأخرى التي تم الحصول عليها بإذن من المستخدمين ، يستخدم Branch علم البيانات لتحليل هذه المدخلات لتقييم المخاطر. ثم يعتمد التطبيق الذي يستند إلى نظام Android على قروض تتراوح ما بين 2.50 إلى 500 دولار. يحافظ محرك التعليم السريع التابع لـ Branch على انخفاض معدلات التخلف عن السداد ، مما يمكّنهم من دفع الأنواع الصحيحة من القروض للأشخاص المناسبين ، على الرغم من النقص التام في بيانات الائتمان المتوفرة مسبقًا لهؤلاء المستخدمين. فرع مجموعة البيانات هو بناء أغنى بيانات الائتمان التي بنيت في العديد من هذه الأسواق.

الصورة مجاملة من فرع الدولية

يلبي تطبيق Branch للتعلم الآلي المتطور للخدمات المالية حاجة سوق ضخمة غير مستغلة. في رأيي ، سيكون لهذه التقنية نفسها إمكانات سوق أقل بكثير في الولايات المتحدة. في أمريكا ، هناك عقود من البيانات لتزويد القرارات المالية ، لذا فإن التحسينات الإضافية في علم البيانات لن تحرك الإبرة اللازمة للشركات الناشئة ذات التقنية المتطورة ، نظرًا لتنافسها الآخر عيوب نسبة إلى البنوك الكبيرة. ومع ذلك ، في الأسواق المستهدفة للفرع ، فإن الفجوة بين جودة البيانات المتاحة اليوم ونوعية المعلومات التي يمكن استخراجها من تلك البيانات مع علم البيانات هي ببساطة هائلة.

لقد قضيت مدى الحياة في شركة fintech ، وسعت إلى استخدام هذه التجربة للتأثير إيجابًا على المستهلكين. Fintech في أقوى حالاتها عندما يتم تطبيقها على الأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إليها. في Trinity قضينا الكثير من الوقت في التفكير في الأماكن التي يمكن أن تتقاطع فيها التكنولوجيا والتمويل مع معالجة المشكلات الكبيرة بطريقة مستدامة ناجحة تجاريًا.

لقد تفوقت على تقنية فرع ، وفريق كل النجوم ، وإمكاناتها الهائلة وتأثيرها المحقق بالفعل. نحن فخورون بدعم الفرع لأنه يقدم خدمات مالية عالمية المستوى للأسواق الناشئة في جميع أنحاء العالم.

لمعرفة المزيد عن هذا الإعلان ، اقرأ مقالة كوني لويزوس في تك كرانش والبيان الصحفي.