10 التحديات المصرفية للشركات الناشئة التي تخشى أصحاب المشاريع

إذا كنت رائد أعمال ناشئًا تحاول استخدام خدمات الأعمال المصرفية لأول مرة ، فنحن نشعر بك تمامًا. يمكن للأعمال المصرفية الناشئة أن تقود أي شخص إلى الجنون ، حتى أفضلنا.

لفترة طويلة ، تلبي البنوك التقليدية الاحتياجات المالية للشركات الكبرى في مجال الأعمال. وقت اضطررت فيه إلى الوقوف في طوابير طويلة فقط لفتح حساب مصرفي ، وحتى تلك الأطول للحصول على أي مستند تم فحصه.

لهذا السبب عندما دخلت البنوك الجديدة المشهد لأول مرة ، تم الترحيب بهم بأيدٍ مفتوحة.

لا تزال التحديات المصرفية تلاحق مؤسسي الشركات الناشئة

كان هناك ما يقرب من 8000 شركة ناشئة في الهند في عام 2018 - ثالث أعلى شركة في العالم. ومع ذلك ، فشلت معظم البنوك التقليدية ، حتى اليوم ، في التكيف مع المد المتغير للقوى العاملة الهندية الناشئة.

ومن بين مجموعة الأشياء التي يحتاج مؤسس الشركات الناشئة إلى القلق بشأنها ، لن تتوقع أبدًا أن تستغرق الأعمال المصرفية الكثير من وقتك.

ديباك شودري ، مؤسس ، باريكشا لخص خبرته في الأعمال المصرفية -

"إنه مرهق. وقت الانتظار مؤلم والعثور على خط ائتمان ، عقبة رئيسية في الطريق."

تبحث الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء العالم الآن عن خيارات مصرفية أكثر مرونة وسهولة ومواءمة ومصممة لتناسب احتياجاتها.

إذا كنت رائد أعمال لأول مرة ، فكن مستعدًا للتعامل مع ما يلي:

  1. فتح حساب جاري

مع البنوك التقليدية ، يمكن أن يكون فتح حساب جاري أمرًا صعبًا. يجب عليك الوقوف في قوائم الانتظار الطويلة هذه ، وملء مئات النماذج والانتظار لعدة أيام للوصول في النهاية إلى واحد.

لكن الضربة الحقيقية هنا هي الحد الأدنى المطلوب للرصيد الذي تأتي معه معظم الحسابات الجارية في هذه الأيام. خاصة بالنسبة للشركات الناشئة مثل شركتك التي تحتاج إلى كل النقود التي يمكنها العثور عليها. عدم وجود إشباع فوري ووقت انتظار كبير لا يجلس بشكل جيد مع أي مؤسس.

2. قائمة لا نهائية بالوثائق المطلوبة

إن زيارة أي بنك مرادفة تقريبًا للوقوف في الطابور ، بانتظار دورك مع جميع المستندات التي تحمل اسمك عن بُعد.

خاصة عندما يتعلق الأمر بالتقدم للحصول على حساب جاري للأعمال - يمكن أن يكون الترتيب لوثائق KYC لجميع المديرين والهوية والعنوان وإثباتات الكيانات جنبًا إلى جنب مع ملايين النماذج الأخرى أمرًا صعبًا.

كشركة ناشئة ، لن ترغب في الحصول على حساب يتطلب منك زيارة فرع البنك والانتظار لفترة طويلة قبل أن تبدأ في استخدامه.

3. تحصيل واستلام المدفوعات

تستغرق معظم الحسابات الجارية حوالي شهر حتى يتم تشغيلها. علاوة على ذلك ، لدى العملاء المختلفين تفضيلات مختلفة لإجراء المدفوعات. كشركة ناشئة ، كلما زادت الخيارات التي تقدمها ، زادت سرعتك في إعادة الأموال إلى المنزل. للقيام بذلك ، ينتهي الأمر بالعديد من المؤسسين إلى مطاردة بوابات الدفع الخاصة بهم لإتاحة جميع الخيارات.

4. حساب جاري جديد لكل شيء آخر

تتطلب معظم الشركات الناشئة حسابات جارية متعددة للتمييز بين النفقات المتكبدة على التسويق وكشوف المرتبات والعمليات وما إلى ذلك. إذا كانت شركتك الناشئة مع فرعين على سبيل المثال - فهذا سبب آخر للحصول على حساب جاري إضافي.

5. جعل دفعات البائع

أسوأ ما في أن تكون في شركة ناشئة هو الاضطرار إلى إدارة مدفوعات البائعين خاصة تلك التي يتم دفعها بكميات كبيرة. إدخال تفاصيل الجميع يدويًا لإضافتهم كمستفيدين وملء أوراق إكسل متعددة واحدة تلو الأخرى ، يمكن أن يكون ألمًا كبيرًا. إضافة إلى ذلك ، حتى إذا فشلت دفعة واحدة ، فإن المعاملة بأكملها تذهب إلى إرم.

6. مشقة تتبع النفقات

عندما يكون لديك حسابات جارية متعددة تم إعدادها لأغراض مختلفة ، تصبح إدارة نشاطها أو الإشراف عليه أمرًا صعبًا. بمجرد أن يرتفع عدد المعاملات ، يُترك لك أن تلتقط صورة في الظلام حول ما إذا كنت تبالغ في الإنفاق أم لا.

ومع نمو شركتك الناشئة ، ينتهي بك الأمر بتوظيف فريق للإشراف على نشاط الإنفاق. وهذا يدعو إلى حل مصرفي أفضل للأعمال يتيح لك تتبع التدفقات الداخلة والخارجة لجميع الحسابات في مكان واحد.

7. واجهة مستخدم غير بديهية

مشكلة أخرى مع البنوك التقليدية هي أن واجهتها وتجربة المستخدم دون المستوى. هذا يتراكم على قائمة الإحباطات التي تمر بها بالفعل بسبب البنوك التقليدية.

8. التوفيق بين المدفوعات ومطاردة أرقام UTR

إن تتبع رقم UTR لكل معاملة لمعرفة من الذي قام بالدفع ومن لم يدفع ، ليس شيئًا ترغب في العمل عليه. خاصة عندما يتم ذلك يدويًا. ولكن للأسف ، هكذا هي الأمور ، هكذا كانت دائمًا.

9. صعوبة تكامل واجهات برمجة التطبيقات المصرفية

يمكن أن يكون دمج الخدمات المصرفية في سير عمل عملك مهمة شاقة للغاية. في أغلب الأحيان ، يتطلب الأمر بدء تعاون للتعاون مع شخص يقدم هذه الخدمة. وللأسف ، فإن معظم البنوك لا تفعل ذلك.

في الواقع ، تريد معظم الشركات الناشئة هذه الأيام نظامًا مصرفيًا مدفوعًا بواجهة برمجة التطبيقات يوفر واجهات برمجة تطبيقات لإنشاء أرقام حسابات مصرفية افتراضية ، وسحب الأرصدة والبيانات ، وإجراء دفعات NEFT / RTGS / IMPS وما إلى ذلك.

10. التسجيل للحصول على بطاقة ائتمانية

لطالما كان الحصول على بطاقة ائتمان لبدء التشغيل ، خاصة عندما تكون في بداية مهمة صعبة. Ergo ، تنتهي معظم الشركات الناشئة باستخدام بطاقة ائتمان المؤسس لإدارة الأعمال - وهو أمر يمكن أن يكون صعبًا لأنه غالبًا ما ينتهي بخلط نفقاتك الشخصية وشركتك.

اختراق آخر يلجأ إليه رجال الأعمال في نهاية المطاف ينطوي على إيداع مبلغ ضخم في البنك للحصول على بطاقة ائتمان بحد قريب من الإيداع الذي قاموا به للتو.

أتساءل كيف يمكن التغلب على هذه التحديات؟

يمكن الإعلان عن ظهور البنوك الجديدة كنقطة محورية في الأعمال المصرفية الناشئة.

مع فتح أول بنك B2B جديد في آسيا ، يمكنك البدء في جمع المدفوعات وتسديدها على الفور. يتيح لك دمج جميع حساباتك الحالية ، مما يتيح لك عرضها جميعًا في لوحة تحكم واحدة رائعة للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر أيضًا إمساك الدفاتر الآلية ، والفواتير ، وإدارة النفقات التي تتيح لك التخلص من التسوية اليدوية.

إذا كنت مؤسسًا مبتدئًا ، فلديك كل الأسباب التي تجعلك ترغب في ترك الخدمات المصرفية الخاصة بك قيد التشغيل الآلي.

حان الوقت لركوب الموجة المصرفية الجديدة.